Ce qui a déjà été adopté dans le secteur bancaire de détail se manifeste également dans le segment des PME : les clients attendent des processus intuitifs et des portails uniques qui répondent idéalement à tous les besoins de leur univers de travail. C’est là qu’interviennent les écosystèmes numériques.

Les attentes des clients en matière de solutions de banque d’affaires sont énormes, malgré un degré de numérisation parfois faible au sein de leur propre entreprise, comme le montre une étude récente commandée par Crealogix. Outre les exigences des clients, des facteurs tels que la faible croissance du marché et l’intensité croissante de la concurrence, en particulier en ce qui concerne le segment des PME à haut potentiel, rendent difficile la garantie d’un succès à long terme dans le secteur bancaire des PME.

Pour rester compétitif dans le banking commercial, il est nécessaire d’apporter une valeur ajoutée aux petites et moyennes entreprises. Les applications bancaires doivent être présentées de manière intuitive, l’intégration transparente des applications tierces doit être garantie. Le multibanking est une avancée majeure vers l’avenir, mais n’est pas suffisant pour garantir des parts de marché à long terme: ceux qui veulent exceller dans la banque d’affaires ne peuvent pas ignorer les écosystèmes numériques.

Qu’est-ce qu’un écosystème numérique ?

Le terme « écosystème numérique » décrit un réseau complexe composé d’organisations, de services et de technologies qui sont interconnectés et alignés sur les besoins spécifiques de l’utilisateur. Le sens et l’objectif d’un écosystème numérique sont de répondre à divers besoins des clients – sous la forme d’une expérience utilisateur continue, via un seul point de contact. Les services et produits proposés vont bien au-delà des produits financiers classiques et couvrent les besoins provenant de divers horizons de vie, géographiques ou démographiques. On peut notamment envisager des offres dans les domaines de l’immobilier, de la gestion des installations, de l’énergie ou de la mobilité.

Ceux qui n’orchestrent pas un écosystème manquent des opportunités

Dans le banking de détail, nous pouvons déjà observer le développement qu’apporte la numérisation : les institutions bancaires traditionnelles s’associent avec des FinTechs, complètent leur portefeuille par des produits et services bancaires et non bancaires. Les processus métiers fondamentaux changent, ainsi que la façon dont les clients communiquent avec leur institution bancaire.

Cette tendance ne s’arrête pas à la banque commerciale. Pour rester pertinent dans le quotidien des PME et être perçu comme une marque financière clé, les institutions financières doivent nouer des partenariats et intégrer les services tiers. Mais surtout, une chose doit se produire : la mentalité doit changer fondamentalement, car avec la connaissance du pouvoir, les processus rigides et l’idéologie de leadership classique, il n’est pas possible de construire un écosystème numérique réussi.

Les avantages des écosystèmes numériques sont clairs

Les orchestrateurs d’un écosystème numérique dans la banque commerciale bénéficient de nombreux avantages. Ceux-ci vont des effets de marque précieux à une puissance d’innovation supplémentaire et l’ouverture de nouveaux marchés. Parmi les avantages les plus importants figurent :

• L’intégration de produits externes à l’entreprise, qu’ils soient proches ou éloignés de la banque, offre un potentiel de vente croisée et finalement la possibilité d’augmenter les revenus. D’une part, en couvrant davantage de besoins, cela entraîne une satisfaction accrue des clients et une volonté accrue de payer pour le service global. Bien que les institutions bancaires en tant qu’orchestrateurs de cet écosystème engagent des prestataires externes pour fournir des services supplémentaires, un bénéfice plus élevé reste pour chaque fournisseur.
• La fusion avec d’autres prestataires de services permet également d’accéder à des ensembles de données plus larges et, par conséquent, à un grand nombre d’autres avantages : un taux de réussite plus élevé dans la personnalisation des offres, la détection précoce des tendances générales ou une évaluation des risques plus complète basée sur les données.
• L’étude mentionnée montre que les participants interrogés – des institutions financières pour les entreprises – considèrent les néo-banques comme des innovateurs, mais non comme des concurrents sérieux dans le banking commercial – en tout cas pas encore. C’est en partie parce que les néo-banques ne peuvent pas rivaliser avec les institutions bancaires traditionnelles en termes de conformité et de composante humaine. Cependant, pour une banque établie, il est logique de conclure des partenariats stratégiques avec des FinTechs et des néo-banques pour adopter des fonctionnalités ou des offres connues de ces dernières et ainsi augmenter la capacité d’innovation.
• Un écosystème numérique offre également l’occasion de pénétrer de nouveaux marchés, que ce soit en termes de segments de clientèle, de territoires ou d’élargissement de la gamme de services et de produits. Grâce à un écosystème, on peut surmonter les limites de l’existence en tant qu’acteur unique.

Le banking commercial de demain nécessite des changements de paradigmes – dès maintenant

Dans le banking de détail, il a été longtemps reconnu que ce n’est pas une mode passagère. Il appartient désormais aux banquiers commerciaux de suivre le mouvement : grâce à un écosystème numérique, les institutions de banking commercial se positionnent comme des partenaires à long terme de leurs clients. Ils ne se contentent plus d’agir en tant que prêteurs, conseillers financiers, etc. – ils proposent aux clients des solutions adaptées à de nombreux domaines de leur travail et répondent aux besoins de leur vie professionnelle.