Les déclarations des différentes banques centrales indiquent que les projets d’introduction de monnaies numériques de banque centrale sont depuis longtemps passés de la phase « si » à la phase « quand ». Quelles sont les raisons de cette course ?

Dans notre revue des tendances intéressantes de la scène financière internationale, les CBDC occupent le devant de la scène. La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) suscite de plus en plus l’intérêt des banques centrales du monde entier. Les recherches ont montré que 86 % d’entre eux participent activement aux activités des CBDC. Dans certaines parties du monde, les premières applications sont déjà testées.

La Chine fait figure de précurseur et teste le yuan numérique depuis plusieurs mois dans le but de lancer la monnaie à temps pour les Jeux olympiques d’hiver de Pékin l’année prochaine. Après deux ans de tests pilotes, les Bahamas ont dévoilé leur monnaie numérique, le dollar de sable. Un déploiement général des CBDC à l’échelle mondiale pourrait avoir lieu au cours des trois à cinq prochaines années.

Sommaire

La voie de l’avenir des CBDC

Comme pour toutes les technologies numériques, un objectif clé des CBDC est la simplicité et la commodité pour les utilisateurs finaux. Les banques centrales veulent également s’assurer que leurs monnaies numériques n’affectent pas la stabilité monétaire et financière. La voie à suivre repose sur la collaboration de l’ensemble du secteur pour comprendre les exigences et définir des solutions interopérables qui peuvent aider les CBDC à réussir.

Les raisons de la course aux CBDC

La défense des monnaies nationales contre des initiatives privées comme le Diem (Balance) de Facebook est une raison pour les banques centrales de développer leurs propres monnaies numériques. Mais la motivation va au-delà de la souveraineté. Les CBDC pourraient aider les banques à répondre au déclin de l’utilisation des espèces par les consommateurs et à satisfaire la demande de services de paiement numérique qui s’est accélérée pendant la pandémie et continue de croître.

Les CBDC pourraient également fournir une plateforme pour l’innovation du marché. En Europe, par exemple, un euro numérique pourrait favoriser la poursuite de la numérisation de l’économie et, en fin de compte, élargir le choix et favoriser la concurrence. L’inclusion financière est un autre cas d’utilisation. Dans les pays à faible revenu où le secteur privé ne peut ou ne veut pas offrir des moyens de paiement viables au public, les CBDC pourraient être émises directement au public par le biais de services mobiles.

Plus d’informations ici : Monnaies numériques des banques centrales : quand, comment et pourquoi ?

5 projets pilotes pour un dollar américain numérique

Le Digital Dollar Project lancera cinq programmes pilotes l’année prochaine afin d’explorer différentes conceptions et utilisations d’une éventuelle monnaie numérique de la banque centrale américaine.

Plus d’informations ici : Le Digital Dollar Project prépare les pilotes américains de la CBDC

En route pour le Britcoin

La Banque d’Angleterre a annoncé son intention de développer le « Britcoin ». Il s’agit potentiellement de la première étape d’une monnaie numérique émise par la Banque d’Angleterre qui coexisterait avec l’argent liquide et d’autres méthodes de paiement, plutôt que de les remplacer directement.

Plus d’informations ici : Le Royaume-Uni participe à la course au développement d’une monnaie numérique de banque centrale

Avis sur les monnaies numériques en transition

Visa a récemment effectué la première transaction de règlement en USDC (une monnaie stable indexée sur le dollar américain) sur la blockchain Ethereum. Il s’agit d’une grande nouvelle pour le secteur des services financiers et cela indique un changement dans l’opinion établie sur les cryptocurrences et leur impact monétaire mondial potentiel.

Plus d’informations ici : Paiements – Pourquoi l’incursion de Visa dans le domaine de la cryptographie est-elle importante ?

De l’échange de bitcoins au paiement par Stablecoin

De plus en plus d’entreprises utilisent ou proposent des crypto-monnaies à des fins de paiement. En pratique, cela signifie la confrontation des réglementations existantes de la finance traditionnelle avec une infrastructure financière innovante et de nouveaux produits.

Plus d’informations ici : Dépasser le trading de bitcoins pour passer aux paiements en stablescoins

Qui domine le marché des crypto-monnaies ?

Les crypto-monnaies ont une histoire ambiguë et volatile. Le marché mondial des crypto-monnaies devrait croître à un taux annuel composé (TCAC) de 30 % jusqu’en 2026. Mais la finance institutionnelle peut-elle rivaliser avec la sagesse et la folie des masses ?

Plus d’informations ici : La finance institutionnelle peut-elle rivaliser avec la sagesse et la folie des foules en crypto ?

Bull ou bear : où va le marché des crypto-monnaies ?

Les notions de base de marché haussier ou baissier émanant des bourses traditionnelles ont imprégné le marché des crypto-monnaies. Les crypto-baissiers négocient contre une baisse et les crypto-bulls visent une croissance du taux de change. Mais quelle évolution est la plus probable ?

Plus d’informations ici : Tendance haussière et baissière sur le marché des crypto-monnaies

Autres sujets intéressants de la Finanzwoche

Mais il y a eu d’autres contributions intéressantes :

Comment les banques peuvent-elles monétiser les données ?

La concurrence dans le domaine des paiements ne cesse de s’intensifier et les données ont longtemps été présentées comme la panacée pour les banques historiques. Si les banques pouvaient facturer des frais de transaction chaque fois qu’on leur dit que « les données sont le nouveau pétrole », elles n’auraient pas à s’inquiéter de la concurrence. La vérité dérangeante, cependant, est que malgré l’énorme quantité de données sur les clients dont disposent les banques, la capacité à les utiliser pour apporter une valeur ajoutée aux clients et générer des revenus s’est jusqu’à présent révélée insaisissable pour beaucoup.

Plus d’informations ici : La monétisation des données est-elle la clé de la concurrence dans le secteur des paiements ?

Pourquoi les banques ont besoin d’une stratégie API

Les services bancaires ouverts gagnent en popularité. En matière d’innovation, les banques ne peuvent faire l’économie d’une stratégie API. Les interfaces sont la colle qui relie un écosystème diversifié de solutions.

Plus d’informations ici : Pourquoi les banques ont besoin d’une stratégie API pour innover

Tendances numériques dans les services bancaires aux entreprises

La concurrence croissante des plateformes non bancaires et la commercialisation des produits, ainsi que la capacité d’intégrer numériquement, de connecter et de fournir des services nouveaux et existants aux entreprises clientes, deviennent de plus en plus importantes. En outre, les banques sont confrontées à des défis multiples et complexes face à l’évolution et à la mondialisation des besoins de leurs entreprises clientes.

Plus d’informations ici : Les tendances de la numérisation de la banque d’affaires

La numérisation est l’affaire des dirigeants

Un leadership avisé en matière de numérique définira les gagnants (et les perdants) alors que les banques et les caisses d’épargne poursuivent leurs efforts de transformation numérique. Pour préparer l’équipe de direction à l’avenir, les institutions doivent améliorer la culture numérique des dirigeants de l’ensemble de l’organisation.

Plus d’informations ici : Les dirigeants des banques sont-ils préparés à un avenir numérique ?

Le modèle bancaire du futur

L’avenir de la banque n’est pas seulement entre les mains des mégabanques et des FinTechs. Un groupe restreint, mais croissant, d’institutions financières axées sur la technologie indique une autre voie à suivre grâce à diverses stratégies innovantes.

Plus d’informations ici : Le modèle bancaire de l’avenir : les hybrides « néo+traditionnels ».

Actualités sur les banques, les FinTechs et autres entreprises financières

La semaine dernière également, il y a eu des rapports sur les nouvelles activités des banques, des FinTechs et d’autres sociétés financières que je ne veux pas vous cacher.

Une percée dans l’informatique quantique ?

L’informatique quantique pourrait avoir un impact majeur sur les services financiers. Goldman Sachs parle maintenant d’une percée dans l’informatique quantique. La banque conçoit des algorithmes qui, selon elle, pourraient être utilisés sur du matériel qui pourrait être disponible dans cinq ans seulement.

Plus d’informations ici : Goldman Sachs fait une percée quantique

La biométrie efficace contre la fraude

Le programme d’identification de l’appelant de HSBC, Voice ID, a permis de réduire les fraudes bancaires par téléphone de plus de 50 % l’année dernière, prouvant ainsi la valeur de la vérification biométrique dans la lutte contre les fraudeurs. La banque britannique estime que son système de biométrie vocale a permis d’éviter que près de 249 millions de livres sterling de fonds clients ne tombent entre les mains de fraudeurs par téléphone l’année dernière.

Plus d’informations ici : Le système Voice ID de HSBC permet d’éviter des tentatives de fraude pour un montant de 249 millions de livres sterling.

Paiements de compte à compte au lieu d’une carte

La plateforme de services bancaires en ligne Railsbank offre à ses clients un accès intégré aux services Open Banking pour les paiements de compte à compte de Plaid. Dans le cadre de ce partenariat, les clients de Railsbank – y compris les FinTechs telles que Sync. et ikigai – peuvent initier de manière transparente des paiements de compte à compte (A2A) avec les consommateurs et les PME, leur offrant ainsi une alternative plus économique aux cartes.

Plus d’informations ici : Railsbank et Plaid forment un partenariat de financement intégré

Goldman Sachs investit dans les cryptomonnaies

Goldman Sachs a investi 15 millions de dollars dans Coin Metrics. La startup propose des données de réseau, des données de marché, des indices et des technologies de risque de réseau aux institutions proposant des crypto-monnaies.

Plus d’informations ici : Goldman Sachs investit dans Coin Metrics

Le dernier mais non le moindre : Les activistes du bitcoin veulent « éclairer » la Banque d’Angleterre

Cette semaine, des militants anonymes ont projeté des messages pro-bitcoin sur les murs de la Banque d’Angleterre et des Chambres du Parlement.