Les banques centrales des États ont le monopole de la monnaie centrale. Depuis un certain temps déjà, des voix s’élèvent pour demander qu’ils fournissent également de la monnaie centrale numérique. Cela pourrait se produire plus rapidement que certains le souhaiteraient.
Au plus tard depuis que Facebook a annoncé sa propre crypto-monnaie il y a un an maintenant, les discussions sur le sens et le non-sens des monnaies numériques ont pris une ampleur considérable. Les plans ont depuis été ajustés – en raison de la pression exercée par les banques centrales nationales – et la situation est devenue beaucoup plus calme autour de la Balance. Les dernières nouvelles sur le blog de l’association Balance remontent à mai, le dernier communiqué de presse est sorti en septembre. Il semble que la situation évolue à nouveau.
La Banque centrale européenne (BCE) prévoit de commencer les premiers tests avec un euro numérique avant la fin du mois d’octobre. Parallèlement à cette nouvelle, la Banque des règlements internationaux (BRI) et sept banques centrales ont publié un rapport sur la monnaie numérique de banque centrale (Central Bank Digital Currency, CBDC en abrégé). Elle identifie trois critères clés pour une éventuelle introduction de la CBDC :
La monnaie numérique doit
- existent aux côtés de l’argent liquide et des autres formes de paiement,
- Promouvoir l’innovation ainsi que l’efficacité et
- ne doit pas mettre en péril la stabilité monétaire et financière.
Sommaire
Tendances actuelles de la monnaie numérique de banque centrale
Notre revue d’aujourd’hui des contributions intéressantes de la scène financière internationale s’intéresse à certains aspects actuels des discussions sur la monnaie numérique des banques centrales.
Le G20 soutient les monnaies stables
Les ministres des finances du G20 sont aux prises avec un rapport du Conseil de stabilité financière qui formule dix recommandations de haut niveau pour la réglementation et la surveillance des dispositifs mondiaux de monnaie stable (GSC) aux niveaux national et international.
Plus d’informations ici : Le G20 reçoit un rapport sur la surveillance de la monnaie stable
La banque centrale australienne ne voit aucune raison d’utiliser les CBDC.
Contrairement à d’autres banques nationales, la Reserve Bank of Australia ne voit aucune raison de rendre la monnaie numérique de la banque centrale largement accessible au public. Les inquiétudes concernant les menaces potentielles pour la stabilité monétaire sont exagérées. En outre, il n’est pas évident que les CBDC constituent une solution à des problèmes spécifiques ou qu’il existe actuellement une demande importante à leur égard.
Plus d’informations ici : La banque centrale australienne ne voit aucun argument de politique publique en faveur des CBDC de détail.
La banque centrale du Japon lance une expérience de CBDC
La Banque du Japon lancera une expérience de CBDC au début de l’année prochaine, mais affirme qu’elle ne prévoit pas encore d’émettre son propre yen numérique.
Plus d’informations ici : La Banque du Japon prépare des expériences de CBDC
La Chine offre des yuans numériques
La Chine est considérée comme l’un des pionniers de la monnaie numérique de la banque centrale, qu’elle encourage massivement. La banque centrale chinoise a organisé une loterie le week-end dernier pour distribuer sa nouvelle monnaie numérique d’une valeur de 10 millions de yuans (1,3 million d’euros) à 50 000 personnes à Shenzhen.
Plus d’informations ici : Shenzhen organise une loterie pour distribuer des millions de yuans numériques
L’euro numérique n’est pas une concurrence pour le Bitcoin & ; Co.
La Commission européenne ne voit pas un éventuel euro numérique comme une concurrence aux crypto-monnaies privées. Il n’y a ni rivalité ni concurrence.
Plus d’informations ici : Pas de rivalité entre les solutions publiques et privées de monnaie numérique – Commission européenne
Les banques et les bitcoins deviendront-ils superflus ?
Chris Skinner pense que la monnaie numérique de la banque centrale est à venir et discute de la question de savoir si les banques deviendront alors superflues et si les crypto-monnaies telles que le Bitcoin & ; Co. deviendront redondantes et donc sans valeur.
Plus d’informations ici : Les CBDC vont-elles détruire le secteur bancaire ?
Autres sujets intéressants de la Finanzwoche
Mais il y a eu d’autres contributions intéressantes :
Les attaques numériques contre les distributeurs automatiques de billets sont en hausse
L’Association européenne pour les transactions sécurisées fait état d’une forte augmentation des attaques de boîtes noires sur les distributeurs automatiques de billets européens au cours des six premiers mois de 2020.
Plus d’informations ici : Les pertes des DAB européens dues à la fraude par boîte noire dépassent le million d’euros
Six faits concernant les cyberattaques dans le secteur financier
Aujourd’hui, le secteur des services financiers est plus critique que jamais. Les services professionnels qui comprennent l’investissement, le prêt et la gestion de l’argent et des actifs permettent à la société de fonctionner à tous les niveaux. Des particuliers au commerce et aux échanges mondiaux, une numérisation complète des services financiers est rapidement en cours – et les cybercriminels l’ont également compris.
Plus d’informations ici : 6 statistiques sur la cybernétique dans les services financiers
Diriger dans la crise
La plupart des institutions financières ont agi avec une rapidité, un travail d’équipe et une concentration sans précédent pour développer des solutions en réponse à COVID-19. La question est de savoir comment les institutions peuvent maintenir ce niveau d’agilité, d’engagement et de pensée innovante à l’avenir. Comment utilisent-ils la crise comme un tremplin vers l’objectif plus large de la transformation numérique nécessaire à la survie à long terme ?
Plus d’informations ici : La crise comme catalyseur du leadership, de la transformation numérique et de la croissance culturelle
La concurrence et la collaboration
Il fut un temps où les banques savaient qui étaient leurs concurrents. Pour la plupart, il s’agissait simplement d’autres banques et fournisseurs de services financiers. À l’heure où la technologie occupe le devant de la scène, les FinTechs semblent bien placées pour pénétrer encore davantage dans l’espace bancaire. Mais le sont-ils vraiment ?
Plus d’informations ici : La banque en tant que service : la concurrence et la collaboration à l’ère des réseaux de valeur
Rapports des banques et des FinTechs
La semaine dernière également, il y a eu des rapports sur les activités du secteur financier et des institutions individuelles que je ne veux pas vous cacher.
Atteinte aux marques par l’agrégation de comptes ?
La Banque TD du Canada a intenté une action en contrefaçon de marque contre Plaid, accusant la FinTech d’imiter de manière trompeuse son écran de connexion, sa palette de couleurs et son logo pour inciter les utilisateurs à saisir leurs informations financières.
Plus d’informations ici : TD Bank accuse Plaid de tromper ses clients en usurpant ses marques déposées.
Une bague design pour les paiements mobiles
Le gourou du design Philippe Starck a créé une bague « intelligente » qui permet de stocker des cartes de paiement, des cartes de transport et des cartes de visite pour les consommateurs soucieux de leur style.
Plus d’informations ici : Philippe Starck dévoile une bague de paiement
Une autre néobanque au Royaume-Uni
Une équipe d’experts en services financiers dirigée par deux anciens cadres de Barclays a dévoilé ses plans pour lancer Pennyworth, une nouvelle banque numérique qui vise à répondre aux besoins des jeunes professionnels et des cadres moyens. Le groupe cible est appelé « aspirant à la richesse ».
Plus d’informations ici : D’anciens cadres de Barclays vont lancer une banque numérique
Nouvelles licornes FinTech
La FinTech canadienne Wealthsimple a atteint le statut de licorne grâce à une nouvelle levée de fonds. La valorisation est passée à 1,5 milliard de dollars US. Allianz, entre autres, est actionnaire de la société. Wealthsimple propose des conseils personnalisés et l’achat d’actions sans frais. Elle gère 8,4 milliards de dollars américains et compte plus de 1,5 million d’utilisateurs.
Plus d’informations ici : Wealthsimple atteint une valorisation de 1,5 milliard de dollars lors d’une nouvelle levée de fonds
Le processeur de paiement indien Razorpay a également rejoint le club des licornes, avec un financement de série D de 100 millions de dollars.
Plus d’informations ici : La fintech indienne Razorpay rejoint le club des licornes avec un financement de 100 millions de dollars.
Dernier point, mais non le moindre : Corona : mieux vaut ne plus payer du tout
Des chercheurs du CSIRO, l’agence scientifique nationale australienne, ont découvert que le virus responsable du Covid-19 peut survivre jusqu’à 28 jours sur des surfaces telles que les billets de banque, le plastique, les écrans de téléphones portables et l’acier inoxydable. Il est donc préférable de ne pas utiliser d’argent liquide, de cartes ou de smartphones. Les chercheurs ont toutefois admis que le test n’a de sens que dans des conditions de laboratoire.
Plus d’informations ici : Le coronavirus peut survivre jusqu’à 28 jours sur des billets de banque en papier
