L’importance des crypto-monnaies en tant qu’instrument de paiement et d’investissement ne cesse de croître, tant du côté des consommateurs que du côté des entreprises. Les institutions financières devraient donc s’attaquer à ce problème le plus tôt possible.

Avec les discussions autour de l’euro numérique et des entreprises aussi diverses que Microsoft et Tesla annonçant qu’elles acceptent les crypto-monnaies et PayPal ajoutant des services basés sur les crypto-monnaies pour les consommateurs, il y a de plus en plus de bonnes raisons de suivre activement les développements des crypto-monnaies.

Le récent battage médiatique l’a souligné une fois de plus. Les discussions sur le bitcoin, les monnaies numériques d’État et les opportunités d’investissement dans des classes d’actifs auparavant non fongibles montrent l’ampleur du phénomène.

Sommaire

Les crypto-monnaies en hausse

Cependant, la plupart des banques et des caisses d’épargne ne sont pas encore prêtes pour le sujet. Il est donc d’autant plus important de savoir dès le début comment ils doivent s’y prendre. Les petites institutions, en particulier, sont confrontées au défi d’acquérir le savoir-faire nécessaire pour faire face aux risques réglementaires ou à l’énorme volatilité potentielle des cryptocurrences. Les partenariats avec les grandes banques ou avec les FinTechs offrent des possibilités de prendre pied dans ce domaine.

La revue d’aujourd’hui – un peu plus courte en raison des prochaines vacances de Pâques – des contributions intéressantes de la scène financière internationale se concentre sur certains aspects choisis des crypto-monnaies.

Comment les crypto-monnaies démocratisent le système financier

Les crypto-monnaies et autres innovations technologiques préparent le terrain pour un système financier mondial plus ouvert et inclusif. Les crypto-monnaies gagnent en popularité dans le monde entier et, bien qu’elles ne soient pas encore acceptées par le grand public, de nombreux acteurs du secteur s’efforcent de faire en sorte que cette technologie devienne accessible à tous.

Plus d’informations ici : Comment les crypto-monnaies démocratisent notre système financier

Avantages et inconvénients de la monnaie numérique de la banque centrale

Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont, en termes simples, la version numérique des mêmes monnaies fiduciaires que les gens utilisent dans leur vie quotidienne. Elles deviennent un sujet de plus en plus populaire, et de nombreux gouvernements et banques centrales envisagent actuellement de développer leurs propres CBDC.

Plus d’informations ici : Avantages et inconvénients des monnaies numériques des banques centrales

La Banque centrale européenne combat les mythes de la CBDC

La Banque centrale européenne a réagi aux « idées fausses » du public concernant l’euro numérique et son futur rôle de remplacement des espèces physiques. En particulier, la BCE nie avoir l’intention de supprimer les espèces et d’imposer des taux d’intérêt encore plus bas à l’euro numérique pour des raisons de politique monétaire.

Plus d’informations ici : La BCE s’efforce de briser les mythes sur les CBDC

Les demandes des investisseurs augmentent

Une nouvelle génération de plateformes numériques et d’outils mobiles technologiquement avancés crée une nouvelle génération d’investisseurs qui s’attendent à la même disponibilité des boîtes à outils, qu’ils achètent des cryptocurrences, des actifs numériques, des actions, des obligations ou des devises étrangères.

Plus d’informations ici : Comment la crypto-monnaie a tendu un miroir à l’investissement traditionnel

Monnaie centrale numérique ou modernisation des paiements ?

La monnaie numérique de banque centrale (CBCD) est sur toutes les lèvres. En définitive, l’avantage d’une CBDC est que les particuliers ont un accès universel à des paiements instantanés, bon marché (voire gratuits) et sécurisés. Toutefois, cela peut également être réalisé sans CBDC.

Plus d’informations ici : La modernisation des paiements avant la CBDC

Autres sujets intéressants de la Finanzwoche

Mais il y a eu d’autres contributions intéressantes :

Qui détient l’avenir des services financiers ?

Avec les services FinTech émergents qui prennent d’assaut le monde financier, il semble que les banques soient confrontées à une bataille déjà perdue. Si les clients attendent d’elles le même niveau d’agilité et d’innovation que celui des start-ups FinTech, les banques établies devront soit trouver des moyens de développer de nouvelles solutions plus rapidement, soit s’associer à des entreprises qui le font pour elles.

Plus d’informations ici : Pourquoi l’avenir appartient aux banques, et non aux FinTechs

Les banques et les FinTechs ont besoin d’un CPO

De plus en plus de banques et de FinTechs forment des partenariats avec d’autres acteurs financiers et d’autres secteurs d’activité afin de fournir des services à valeur ajoutée partout, à tout moment et de la manière souhaitée par le client. Pour gérer ces partenariats, un Chief Partnership OIffice (CPO) serait une institution utile.

Plus d’informations ici : Le gestionnaire de partenariat – Un nouveau rôle clé dans chaque banque et Fintech

La banque ouverte offre de nouvelles possibilités

Les API jouent un rôle central dans la fusion des informations et des données entre les organisations sans devoir fusionner les différents systèmes d’exploitation. Ils permettent, entre autres, d’accéder à des données isolées afin que les institutions financières puissent offrir des services personnalisés à leurs clients.

Plus d’informations ici : Comment les APIs sont le moteur du changement et créent des opportunités dans les services financiers

Qu’est-ce que la banque en tant que service ?

Compte tenu du nombre croissant de nouveaux modèles d’affaires bancaires et FinTech, il est de plus en plus difficile de les séparer. Cela s’applique également à l’expression « Banking as a Service ». Une vue d’ensemble à travers la jungle du jargon des nouveaux modèles d’affaires bancaires est utile.

Plus d’informations ici : Qu’est-ce que la banque en tant que service ? Et qu’est-ce que ce n’est pas ?

Les défis de la banque d’entreprise

Dans le monde des services bancaires aux entreprises, il peut être difficile de trouver une solution qui satisfasse toutes les parties concernées. Les défis à relever du point de vue d’une banque peuvent parfois être très différents de ceux de ses clients.

Plus d’informations ici : Les plus grands défis de la banque d’entreprise en 2021, et comment les résoudre

Actualités sur les banques, les FinTechs et autres entreprises financières

La semaine dernière également, il y a eu des rapports sur les nouvelles activités des banques, des FinTechs et d’autres sociétés financières que je ne veux pas vous cacher.

PayPal permet le paiement par cryptomonnaie

Les clients de PayPal aux États-Unis peuvent désormais payer en Bitcoin, Litecoin, Ethereum ou Bitcoin Cash chez des millions de commerçants en ligne dans le monde.

Plus d’informations ici : PayPal permet aux utilisateurs de payer en crypto-monnaie

Les Autrichiens peuvent payer en cryptomonnaies lors de leurs achats

Le processeur de paiement nordique Nets travaille avec le spécialiste des crypto-monnaies Salamantex pour permettre l’acceptation du Bitcoin, de l’Ether et du XRP aux caisses en Autriche.

Plus d’informations ici : Nets et Salamantex introduisent les crypto-monnaies dans les terminaux des magasins en Autriche.

Conseils de la banque pour économiser l’énergie

ABN Amro propose à ses clients une vérification numérique des économies d’énergie qui peut être utilisée pour créer une feuille de route personnalisée afin d’améliorer l’efficacité énergétique de leur propre maison.

Plus d’informations ici : ABN Amro propose à ses clients un chèque pour les économies d’énergie dans les foyers

Visa avec la première transaction en USD Coin

Visa est devenu le premier grand réseau de paiement à traiter les transactions en USD Coin (USDC), une monnaie stable indexée sur le dollar américain. Visa a effectué la transaction en collaboration avec Crypto.com et a utilisé USDC pour traiter le transfert sur la blockchain Ethereum à code source ouvert.

Plus d’informations ici : Visa effectue la première transaction de règlement en USD Coin

Meniga se développe avec Green Finance

Meniga, pionnier de PFM, a reçu un financement supplémentaire de 10 millions d’euros. Les fonds seront utilisés pour de nouveaux investissements dans la recherche et le développement, et en particulier pour le développement de produits bancaires respectueux de l’environnement, en s’appuyant sur l’analyse du CO2 déjà en place.

Plus d’informations ici : Le fournisseur de solutions bancaires numériques Meniga conclut un investissement supplémentaire de 10 millions d’euros.

Les néobanques se défendent contre la discrimination IBAN

Quelques FinTechs et néobanques de premier plan ont lancé une initiative pour lutter contre la discrimination IBAN en Europe.

Plus d’informations ici : Les fintechs de l’UE forment une coalition pour l’application de l’iban