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Les monnaies numériques des banques centrales : Une nouvelle monnaie pour la Suisse ?

La question n’est plus de savoir si les banques centrales vont autoriser les monnaies numériques, mais plutôt quand – et comment. Cela vaut également pour la Suisse, comme le montre un document de discussion actuel sur les défis d’un franc suisse numérique.

Les monnaies numériques des banques centrales offrent une grande valeur ajoutée sociale et économique : elles sont pratiques, rapides et peu coûteuses. Dans le monde entier, des banques centrales, des banques et des entreprises technologiques travaillent à la conception de formes numériques privées et publiques de monnaie. Les travaux avancés en Chine, le Diem de Facebook, la consultation sur l’euro numérique ou l’introduction déjà mise en œuvre d’une monnaie numérique aux Bahamas illustrent cette tendance.

Les banques suisses s’intéressent à la monnaie numérique de la banque centrale

L’argent étant le fondement du secteur bancaire, elle doit s’attaquer au problème rapidement et en détail. Un document de discussion de l’Association suisse des banquiers fait le point sur les perspectives et les défis des monnaies numériques en général et d’un franc suisse numérique en particulier. Il vise à contribuer – du point de vue des banques – à un débat éclairé et à la formation de l’opinion publique.

Selon le rapport, ce n’est qu’une question de temps avant que les monnaies numériques des banques centrales ne soient introduites – et une question de forme : Les critiques se plaignent que cette monnaie numérique pourrait remettre en cause les régimes monétaires nationaux et la souveraineté monétaire des États. Ils préviennent que la stabilité financière pourrait être menacée. En outre, les banques pourraient être réduites à un simple rôle de fournisseur, voire être déplacées.

Appel aux politiques et au monde de la finance : fournissez-nous le cadre !

Compte tenu des défis économiques et gouvernementaux stratégiques, les autorités et les institutions financières sont appelées à assurer des conditions-cadres optimales dans la zone monétaire. Un discours éclairé sur la manière dont les monnaies numériques seront conçues et utilisées et sur les conséquences que cela aura pour l’économie et la société est donc essentiel, indique le document.

Par exemple, le centre suisse du BIS Innovation Hub, la BNS et SIX ont réalisé une étude de faisabilité sur l’intégration des actifs tokenisés et de la monnaie de la banque centrale. Selon l’étude, les jetons dits de gros, qui seraient utilisés entre les acteurs des marchés financiers, pourraient accroître l’efficacité, le règlement et la gestion des titres.

À l’heure actuelle, toutefois, de nombreuses questions relatives à la conception de la monnaie numérique restent ouvertes. En fonction de sa conception, il a des effets potentiellement perturbateurs et peut changer fondamentalement le modèle économique des banques, voire la nature des banques centrales. Il est donc préférable pour les banques de participer à la définition du quand et du comment plutôt que d’être dépassées par les événements par la suite.

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