Comment les banques peuvent-elles maîtriser leurs données et les utiliser pour la création de valeur basée sur les données de demain ? Les institutions financières doivent aborder six domaines d’action pour obtenir des avantages compétitifs durables à partir des données.

La tirelire, le lingot d’or ou la boîte en bois du club d’épargne des décennies passées sont des exceptions nostalgiques. En général, on ne peut pas toucher les investissements ou les produits financiers : ils sont souvent immatériels, virtuels et basés sur des informations.

Les banques ont toujours utilisé les données tout au long de la chaîne de valeur. Le volume d’informations disponibles est en augmentation rapide. Et correctement collectées, analysées et préparées, elles offrent de nombreuses possibilités d’utilisation qui promettent des avantages concurrentiels.

En conclusion, l’institution financière de l’avenir est essentiellement une organisation axée sur les données, dans laquelle les données sont devenues le facteur de production de demain. Qui réussit cela et où en sommes-nous aujourd’hui ?

Six domaines d’action pour l’institution financière axée sur les données

Au cours des dernières années, les institutions financières ont investi des budgets allant jusqu’à des centaines de millions pour centraliser leurs données, établir une transparence des données, mettre en place une gestion et une gouvernance des données approfondies et normaliser les applications informatiques. Pourtant, une mise en œuvre efficace, des concepts de déploiement durables et une véritable culture des données font souvent défaut.

Il est essentiel pour les institutions financières d’avoir une vision globale des données. Quelle est la valeur des données et de leur utilisation ciblée dans toutes les institutions financières ? La grande importance est également soulignée par l’accent mis par la Banque centrale européenne sur la conservation et la gestion des données.

Mais quelles sont les étapes qui permettent vraiment aux entreprises de progresser vers une organisation basée sur les données ? À notre avis, il convient principalement de prendre en compte six domaines d’action. Les trois premiers décrivent comment les banques peuvent créer la base appropriée pour ensuite mettre en œuvre des applications qui soutiennent la compétitivité.

Organisation axée sur les données : La base

Les trois premières étapes vers une organisation axée sur les données sont :

• Stratégie de données,
• Infrastructure et architecture,
• Gestion des données.

Stratégie de données

Une stratégie de données appropriée fixe comment le modèle d’entreprise peut être soutenu de manière optimale par les données. Elle précise comment l’organisation utilisera les données à l’avenir et comment elle sera habilitée à travailler avec les données par le biais d’une culture des données appropriée.

Infrastructure et architecture des données

Pour choisir la bonne infrastructure et architecture de données, nous utilisons de plus en plus des composants du cloud et des approches de modularisation pour offrir une flexibilité pour les activités futures et les changements sur le marché.

Gestion des données

La gestion des données est également essentielle pour une organisation axée sur les données. La gouvernance des données, la gestion de la qualité des données, la transparence des données et la protection des données sont particulièrement importantes.

Gestion des données : Les avantages pour les banques

La gestion des données offre des avantages aux banques dans trois domaines :

• Automatisation,
• Décisions basées sur les données,
• Reporting.

Automatisation

De nombreux cas d’utilisation sont possibles. Par exemple, dans le traitement des données de marché, on peut obtenir une meilleure qualité des données en utilisant l’intelligence artificielle.

Décisions basées sur les données

Des approches du domaine de la Data & Analytics/KI, par exemple le Machine Learning, ont atteint un niveau de maturité élevé et peuvent aider l’homme à prendre de meilleures décisions. Les employés disposent d’informations factuelles grâce au travail axé sur les données.

Reporting

Les approches modernes en matière de reporting et de planification permettent une meilleure gestion d’entreprise et une meilleure satisfaction des besoins réglementaires.

Les données sont le carburant pour les avantages compétitifs

Les entreprises qui parviennent à collecter, utiliser et analyser efficacement les données à l’aide de technologies intelligentes amélioreront leur position concurrentielle. Ils seront mieux à même de répondre aux exigences réglementaires, d’optimiser leur information et de développer ainsi de nouvelles activités.

En résumé : Dans le commerce d’information virtuel des banques, les données sont plus que jamais un carburant essentiel pour obtenir des avantages concurrentiels.

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Cet article fait partie d’une série d’articles sur les possibilités pour les banques et les caisses d’épargne de se forger un avantage concurrentiel sur le marché des services financiers. Tous ces articles sont compilés dans un livre électronique complet.