Le secteur financier est soumis à une transformation évolutive, façonnée par des technologies innovantes. En 2024, ce changement se poursuivra. La technologie Blockchain et les technologies de registre distribué (DLT) apporteront à la fois des opportunités et des défis.

La révolution numérique, y compris la Blockchain et les DLT, a marqué le secteur financier ces dernières années. Cependant, alors que de nombreux observateurs pensent que l’approbation imminente du premier Bitcoin Spot ETF ouvrira toutes les vannes du crypto, je suis d’un avis différent : En 2024, il n’y aura pas de changements radicaux, mais l’évolution se poursuivra. Trois domaines connaîtront un développement particulièrement positif.

Augmentation de l’efficacité grâce à l’automatisation

Les technologies Blockchain et DLT permettent non seulement les transactions, mais aussi l’automatisation des processus financiers grâce aux Smart Contracts. Ces contrats auto-exécutables automatisent les processus, réduisent considérablement les délais de traitement et minimisent les erreurs humaines. L’évolution réside dans leur mise en œuvre progressive, permettant une augmentation de l’efficacité sans changements brusques. Nous voyons déjà que les acteurs institutionnels mettent à jour leur infrastructure vers le DLT, et cette tendance se poursuivra en 2024.

Nouveaux modèles d’affaires et services

La décentralisation offerte par ces technologies ouvre la voie à des modèles d’affaires innovants. Le Staking et le Yield Farming n’étaient que le début. De nouveaux modèles d’affaires générant des revenus émergeront. Les banques découvriront ces opportunités et offriront ces services à leurs clients. Le client sera ravi d’avoir une banque à ses côtés, capable de lui fournir des conseils d’expert lorsqu’il investit dans ces nouveaux domaines.

Amélioration de l’inclusion financière

La gestion plus efficace des processus d’affaires grâce aux DLT est à la fois un défi et une opportunité. D’un côté, elle peut négliger la protection du consommateur, mais de l’autre, elle rend les produits et services accessibles à des clients qui ne pouvaient pas les obtenir pour des raisons de coût. L’évolution réside dans la mise en place progressive de connexions à des infrastructures financières décentralisées, offrant une gamme plus étendue de services financiers aux clients, renforçant ainsi l’inclusion financière sans négliger la protection du consommateur.

Néanmoins, outre les avantages mentionnés, la technologie Blockchain et le DLT présenteront également certains défis pour le secteur financier en 2024. Ces défis se manifestent principalement dans les trois domaines suivants:

Incertitudes réglementaires

Alors que la gauche politique aux États-Unis plaide pour une interdiction quasi générale de Bitcoin et des autres cryptomonnaies, l’UE régule avec plus de mesure, comme le démontre le compromis MICA de l’UE. L’évolution nécessitera une adaptation constante aux règles changeantes, ainsi qu’un dialogue constructif entre le secteur financier et les autorités de régulation, afin d’assurer une utilisation en toute sécurité et conforme des technologies.

Intégration avec les systèmes existants

L’intégration de la technologie Blockchain et des DLT nécessite une adaptation soignée aux systèmes informatiques existants des banques. Il s’agit encore d’une transformation évolutive, où des mises à niveau progressives garantissent que les nouvelles technologies peuvent interagir sans problème avec les systèmes existants. Les fabricants de systèmes bancaires seront particulièrement sollicités : ils devront aider leurs clients à établir les connexions nécessaires au monde de la crypto, afin de pouvoir proposer de nouveaux produits et services à leurs clients finaux.

Préoccupations en matière de sécurité

La sécurité reste un défi central. Les banques doivent continuer à répondre proactivement aux préoccupations concernant la protection des données et les éventuelles cyberattaques. Toutefois, la solidité des contrats intelligents deviendra de plus en plus importante. Un audit sérieux de tous ces contrats autonomes sera indispensable pour éviter des dysfonctionnements pouvant déclencher des réactions en chaîne.

Conclusion : Évolution plutôt que révolution

L’évolution impulsée par les DLT dans le secteur financier se poursuivra également en 2024. Il ne s’agit pas seulement de saisir les opportunités d’innovation et d’augmentation de l’efficacité, mais aussi de relever les défis qui se posent grâce à des adaptations évolutives. Les stratégies d’intégration doivent être flexibles et adaptables pour refléter la nature dynamique de ces technologies.

Les banques qui utiliseront judicieusement les nouvelles technologies tout en relevant les défis mentionnés seront à l’avant-garde d’un secteur financier transformé, plus efficace et plus inclusif. Cette évolution marquera durablement le monde de la finance et tracera la voie vers un avenir modernisé, sûr et accessible.

E-Book « Perspectives pour l’année bancaire 2024 » à télécharger

Le présent article fait partie de l’aperçu de l’année 2024. Les prévisions de tous les experts sont résumées dans un E-Book complet. Les abonnés de Der Bank Blog Premium peuvent télécharger directement l’E-Book.

Si vous n’êtes pas abonné, vous pouvez acheter l’E-Book complet contenant tous les articles d’experts pour 9,95 euros. Veuillez utiliser le formulaire de commande suivant :