La stratégie Open Banking de la Banque Cantonale de Saint-Gall, autrefois interne à la banque, est devenue la norme API à l’échelle suisse. Elle cherchait une interface pour les conseillers financiers indépendants.
Une langue commune est essentielle pour une bonne communication et collaboration. Cela est vrai aussi pour les relations entre les banques et leurs intervenants externes. Récemment, la stratégie Open Banking d’une seule banque a transformé une industrie entière. Elle a conduit à un standard OpenWealth à l’échelon national.
Sommaire
Interfaces inefficaces dans le secteur financier
On observe une fragmentation de plus en plus marquée de la chaîne de valeur dans le secteur financier. Les clients obtiennent souvent leurs services via de nombreux prestataires financiers différents. Par exemple, des conseillers financiers indépendants, des family offices ou des FinTech sont responsables du conseil en investissement et de la gestion de patrimoine. Les banques quant à elles, s’occupent de la garde des biens des clients.
Les interfaces entre les banques et les gestionnaires de patrimoine indépendants sont aussi nombreuses que les acteurs du marché. Des données électroniques sont transférées entre les parties de différentes manières et via différentes applications.
La complexité, les efforts et les risques d’échec augmentent avec le temps. Les transactions entre les banques et les gestionnaires de patrimoine indépendants deviennent inefficaces. Les coûts engendrés par le manque de scalabilité sont élevés. Mais cela offre aussi une opportunité d’économiser où les coûts sont inutiles.
Stratégie Open Banking de la Banque Cantonale de Saint-Gall
Dans le cadre de sa nouvelle stratégie Open Banking 2019, la banque a décidé d’adopter un rôle de fournisseur externe. Elle fournit des produits et services à d’autres. En particulier, elle a cherché à introduire une interface de programmation standardisée (API) pour les conseillers financiers indépendants.
L’ouverture du système bancaire aux autres intermédiaires financiers aurait rendu possible la collaboration des banques et des conseillers financiers indépendants. L’API devait permettre l’échange de données CRM, de position et de transaction, avec la possibilité de généraliser le processus à toutes les opérations.
La création de l’Open Wealth Association
Au lieu d’abandonner son projet Open Banking, la banque a décidé de se battre pour une interface unifiée. Avec une entreprise de conseil, elle a commencé à élaborer les spécifications d’une API.
En 2021, le projet est devenu open source. Il est désormais proposé à toutes les entreprises intéressées au sein de l’OpenWealth Association. Plus de 50 entreprises sont déjà membres, dont des grandes banques suisses et Google Cloud.
Le voyage continue
De nombreuses institutions financières ont déjà adopté la première version de l’API. Des préparatifs sont en cours pour l’extension de l’API à d’autres cas d’utilisation à partir de 2023.
L’OpenWealth Association travaille également à son établissement à l’étranger. Elle continue d’élargir les fonctions de l’interface.
Conclusion : Tout le monde peut réduire les coûts des interfaces
La stratégie Open Banking interne à la banque est devenue une norme API à l’échelle suisse. Les interfaces dans le secteur financier sont uniformisées, simplifiées et réduites en coût grâce à l’ouverture des systèmes bancaires. Plusieurs membres de la communauté en constante croissance en tirent déjà profit. Pour réduire encore les coûts et permettre la scalabilité des interfaces, l’API est mise à disposition de façon open source pour les entreprises intéressées dans le monde entier.