Avec une nouvelle plateforme pour les actifs numériques, les banques et caisses d’épargne peuvent intégrer des offres d’investissement réglementées telles que le Bitcoin à leur offre existante. À l’avenir, cela pourrait s’appliquer à tous types de produits financiers tokenisés.
Malgré une forte volatilité, la demande pour des opportunités d’investissement simples dans des monnaies numériques telles que le Bitcoin croît également en Allemagne. Généralement, les consommateurs qui souhaitent entrer dans le business crypto doivent se tourner vers des prestataires de préfinancement externes. Tout ce qui passe par des fournisseurs de portefeuilles externes échappe ainsi à la banque principale.
La demande de Bitcoin illustre comment la numérisation a fondamentalement changé la concurrence dans le commerce des valeurs mobilières. Les banques et les caisses d’épargne doivent s’adapter aux attentes changeantes des clients et aux nouveaux défis réglementaires. Cette motivation a conduit la dwpbank à créer la nouvelle plateforme wpNex.
Sommaire
Des options de création de valeur supplémentaire dans un segment en croissance
En tant que leader du marché pour les services de valeurs, dwpbank accompagne actuellement environ 1 100 institutions de crédit dans la transformation numérique de leur activité de valeurs mobilières. En tant qu’opérateur de plateforme, nous avons reconnu le potentiel immense de la technologie Distributed Ledger (DLT) il y a des années. En 2016, la dwpbank a lancé le développement d’une plateforme blockchain pour le règlement numérique complet des obligations.
Les expériences tirées de ces projets ont été très utiles pour la construction de wpNex. En 14 mois, nous avons réussi à réaliser une transaction Bitcoin pour le prestataire de services financiers MLP sur la nouvelle plateforme. Notre client prévoit d’intégrer le commerce du Bitcoin via wpNex dans son portefeuille en tant qu’utilisateur pilote d’ici la fin de l’année. Cette option est également ouverte à tous nos autres clients.
Le projet Bitcoin illustre deux avantages clés de notre solution pour les institutions de détail. grâce à une intégration facile via des interfaces existantes, la nouvelle offre ne nécessite ni ajustements de processus complexes ni investissements d’infrastructure coûteux. De plus, les clients finaux peuvent échanger des valeurs cryptographiques directement dans leur environnement bancaire habituel. Les banques et les caisses d’épargne conservent donc des points de contact importants avec leurs clients. En même temps, ils se profilent comme un partenaire innovant pour les transactions sur les valeurs mobilières numériques. Et ils sécurisent leur part de la création de valeur dans un segment de marché en croissance.
Processus de règlement optimisé également pour les valeurs traditionnelles
En tant que cryptomonnaie la plus connue et la plus capitalisée, le Bitcoin était idéal pour un projet pilote. Mais il ne sera certainement pas le seul asset numérique dont le commerce sera géré de bout en bout sur la nouvelle plateforme à l’avenir. En fait, l’infrastructure est conçue pour pouvoir traiter chaque actif numérique, qu’il s’agisse d’une cryptomonnaie ou d’un NFT (token non fongible).
Cela revêt une grande importance car la numérisation du commerce des valeurs mobilières dépasse largement les réseaux blockchain Bitcoin ou Ethereum. L’économie des tokens n’en est encore qu’à ses débuts. Mais en principe, chaque actif matériel ou immatériel peut être transformé en token via DLT – à côté des instruments financiers, par exemple, des certificats de propriété ou des droits de licence. Même les œuvres d’art physiques et numériques sont maintenant négociées comme NFT. De plus, la tokenisation aura tôt ou tard une influence sur les processus de règlement des valeurs traditionnelles, créant ainsi de nouvelles possibilités de numérisation.
Base universelle pour les modèles commerciaux basés sur les tokens
Dans ce contexte, l’importance stratégique élevée de wpNex apparaît clairement. L’architecture de la plateforme vise à fournir une base universelle pour tous les cas d’utilisation, permettant les offres basées sur DLT d’atteindre directement les clients finaux via les environnements bancaires existants.
Pour la suite, nous avons défini une feuille de route claire. Point de départ fut le projet Bitcoin avec MLP, où la cryptomonnaie sert de moyen de stockage de valeur. Cette première application pratique illustre l’USP de la nouvelle plateforme – à savoir l’intégration « silencieuse » des offres crypto dans l’infrastructure de processus et système établie pour chaque institution cliente. La nouvelle plateforme permet ainsi une entrée rapide et économique dans le nouveau monde de l’économie des tokens.
Pour le moment, l’accent est mis sur la stabilité, la scalabilité, et perspective sur des fonctionnalités supplémentaires telles que la capacité d’épargne ou les ordres de limite. Les investissements pour la plateforme ne sont pas uniquement dans les nouvelles technologies, mais également dans le personnel et le savoir-faire. Parallèlement, nous développons systématiquement notre réseau dans ce domaine de croissance et soutenons entre autres des programmes de talents au Blockchain Centre de la Frankfurt School of Finance & Management. Comme pour son service de valeurs mobilières classique, la dwpbank coopère uniquement avec des partenaires qui sont soumis au cadre juridique allemand et à la supervision bancaire pour accélérer la maturité du marché pour de nouvelles solutions crypto – étant donné la concurrence croissante de Neobroker, Coinbase & Co., la conformité réglementaire pour les banques et caisses d’épargne pourrait se révéler un avantage concurrentiel concret.