La tokenisation et le financement intégré (Embedded Finance) sont deux tendances actuelles majeures dans le monde de la finance. J’ai discuté des origines et des avantages pour les banques de ces tendances avec le Prof. Dr. Hans-Gert Penzel de l’ibi research, institut d’innovation bancaire de l’Université de Ratisbone.
Le rapport de 2018 du Forum économique mondial « Deep Shift Technology : Tipping Points and Societal Impacts », après avoir interrogé plus de 800 dirigeants et experts, prédit qu’en 2027, environ 10% du PIB mondial sera stocké sur la blockchain. Selon une prévision de Statista qui estime le PIB mondial pour 2027 à environ 130 billions de dollars US, cela représenterait environ 13 billions de dollars US sur la blockchain.
De telles statistiques mettent en évidence l’importance de la technologie de la blockchain et en particulier des tokens pour l’avenir de l’industrie financière. La tokenisation pourrait devenir une partie intégrante du marché des capitaux de demain, stimulée par la digitalisation croissante.
Sommaire
Questions sur la tokenisation posées au Prof. Dr. Hans-Gert Penzel
J’ai discuté avec le Prof. Dr. Hans-Gert Penzel des origines de la tokenisation des actifs et des bénéfices potentiels qu’elle pourrait apporter en pratique. Il est également question du rôle que cela joue pour l’avenir du financement intégré.
Il est l’un des fondateurs et membre du conseil de surveillance de l’ibi research, et professeur à l’Université de Ratisbone. Il est également membre de nombreux comités de surveillance et d’avis dans le secteur financier et écrit régulièrement pour le blog bancaire. Auparavant, il a occupé divers postes de direction, notamment en tant que directeur général et DSI de la Banque centrale européenne.
On peut payer, spéculer, conserver ou faciliter l’utilisation avec des tokens
Le blog bancaire: Que signifie exactement la tokenisation et quel est son lien avec la blockchain, les cryptomonnaies et les smart contracts?
Hans-Gert Penzel: Les tokens sont des objets numériques qui représentent une valeur. Ils peuvent refléter des objets physiques ou exister uniquement numériquement, comme les cryptomonnaies. Les tokens peuvent être acquis, conservés et transférés. Ils sont acceptés par le récepteur sans avoir besoin d’une assurance explicite par une autorité centrale, contrairement à une transaction bancaire traditionnelle.
Les smart contracts permettent les contrats
Le blog bancaire: Mais nous n’avons pas encore parlé de contrat…
Hans-Gert Penzel: C’est là que le smart contract intervient. Il s’agit d’un accord contractuel entre l’acheteur et le vendeur, codé dans le programme et exécuté automatiquement.
Les tokens sont une partie naturelle du monde numérique
Le blog bancaire: Mais d’où provient le potentiel bénéfice de l’utilisation des tokens?
Hans-Gert Penzel: Les tokens sont déjà une partie naturelle du monde numérique. Cependant, il y a encore des obstacles à surmonter avant qu’ils ne deviennent réellement courants.
Les tokens ont un grand avenir à long terme
Le blog bancaire: Comment voyez-vous l’avenir des tokens?
Hans-Gert Penzel: Malgré les défis restants, je vois un grand avenir aux tokens à long terme en raison de leurs avantages en termes d’efficacité, de transparence et de rapidité.
La tokenisation permet le financement intégré
Le blog bancaire: Quel impact aura la tokenisation sur les banques? Le terme de financement intégré est également souvent associé à la tokenisation.
Hans-Gert Penzel: Le financement intégré signifie que les transactions financières sont simplement nécessaires pour acheter un produit. La tokenisation facilite grandement ce processus, permettant ainsi le financement intégré dans le meilleur sens du terme.
Le financement intégré renforce la relation entre les commerces et les banques
Le blog bancaire: Si les tokens représentent l’avenir, quelles sont les solutions de financement intégré et leurs fournisseurs selon vous, qui peuvent déjà aider les banques à regagner des parts de marché aujourd’hui ?
Hans-Gert Penzel: Je vois ici surtout le potentiel de renforcer la relation entre le commerce et les banques grâce aux solutions de financement intégré dans le secteur des paiements.
Le blog bancaire:Merci pour cet entretien.