Le travail d’un conseiller financier peut être divisé en plusieurs tâches. Chacune d’entre elles peut être plus ou moins bien prise en charge par l’intelligence artificielle. Il sera intéressant de voir à quelle vitesse cela se produira et quelles tentatives seront entreprises.

Actuellement, il y a d’innombrables rapports sur les excellentes possibilités offertes par ChatGPT. Il n’y a pratiquement aucune activité de travailleur du savoir qui ne soit pas soupçonnée d’être effectuée par l’intelligence artificielle à l’avenir. À l’heure actuelle, cependant, ces affirmations ne sont que des suppositions sans argumentation prouvée. Que penser de telles déclarations globales?

Si nous voulons vérifier les affirmations selon lesquelles tout travail intellectuel peut être transféré à une IA, nous devons constater qu’une réponse globale et superficielle n’est pas possible. Dans les services financiers, il existe de nombreux types de travaux différents et chacun mérite un examen attentif: y a-t-il des étapes de travail qui ne peuvent pas être transférées, rendant ainsi obsolètes toutes les réflexions et les hypothèses précédentes? Pour éviter cette erreur, nous devons nous concentrer de manière plus spécifique sur le travail réel d’un conseiller financier dans les services financiers. Quelles sont les particularités de ce domaine d’activité et quels aspects doivent être pris en compte lors du transfert de ces tâches à une IA?

Quel est le travail d’un conseiller financier?

Le travail d’un conseiller financier semble complexe à première vue. Cependant, le processus structuré de conseil financier peut facilement être divisé en différentes sous-tâches: le conseiller doit être formé et se perfectionner régulièrement pour être à la pointe du point de vue technique et professionnel. Lors de la consultation elle-même, il doit connaître le client: il doit recueillir les données pertinentes du client et, sur cette base, analyser la situation du client en tenant compte de différents aspects. Il doit présenter et expliquer ses résultats au client.

Ensuite, c’est au client de donner ses pensées et ses opinions. Il peut décider quels aspects sont importants pour lui ou plus importants que tous les autres. Il ne s’agit pas de prioriser tous les sujets, mais plutôt d’identifier le premier sujet pertinent. À ce stade, le conseiller est chargé de présenter et d’évaluer les options d’action pour ce sujet.

L’analyse doit être expliquée pour permettre au client de prendre une décision éclairée. Enfin, il incombe au client de décider en fonction des informations reçues. Le conseiller, quant à lui, est tenu de documenter tout le processus de conseil et de prise de décision de manière aussi complète et compréhensible que possible.

Après cette description du processus structuré d’un conseil financier, nous pouvons examiner et évaluer les étapes du processus individuelles pour savoir si une intelligence artificielle peut les effectuer de manière équivalente et quels problèmes peuvent être attendus à différents moments.

L’IA doit avoir les connaissances nécessaires

Il n’y a aucun débat sur le fait qu’une IA dispose des mêmes connaissances qu’un conseiller. La question est plutôt de savoir si nous atteindrons un point où un conseiller sera tout simplement incapable d’avoir toutes les connaissances nécessaires pour fournir un conseil éclairé.

Acquérir des connaissances est une chose, mais les stocker de manière durable, les retenir et les utiliser de manière à ce qu’elles ne soient jamais perdues en est une toute autre. Il en va de même pour les changements, par exemple des ajustements des conditions légales et réglementaires. Pour le cerveau humain, il est difficile de stocker toutes les modifications avec le bon contexte, surtout lorsqu’il s’agit de chiffres concrets. Dans de telles situations, le conseiller peut se concentrer sur les conseils généraux et rechercher les chiffres en cas de besoin, mais comment réagir s’il y a des changements fondamentaux qui nécessitent une réévaluation complète de la manière d’optimiser le comportement du client?

Quel que soit l’angle sous lequel on considère l’acquisition et l’application de connaissances pertinentes, les avantages sont déjà nettement en faveur de l’IA (ou plus généralement de l’ordinateur) aujourd’hui.

L’IA peut-elle recueillir les données client?

Si le conseiller est moins bien placé que l’IA en termes de connaissances pertinentes, il peut être plus facile pour lui de poser des questions concrètes et spécifiques au client sur ses finances et d’enregistrer ses réponses. Malheureusement, cela n’est que la moitié de la vérité: même les clients se trompent souvent parce qu’ils n’ont tout simplement pas une bonne vue d’ensemble de leurs propres finances. Ce n’est pas sans raison que de nombreux conseillers demandent simplement au client de leur donner le dossier avec les documents pour se faire une idée de la situation financière.

Ils en oublient souvent une bonne partie – peut-être parce que le conseil financier est essentiellement encore une vente de produits qualifiée. La façon dont le client contrôle ses dépenses ou le rendement de son patrimoine est laissée de côté dans cette analyse centrée sur les produits. S’ajoute à cela le temps nécessaire à ce type d’analyse : pour accéder aux informations pertinentes, les relevés de compte doivent être examinés et traités sur plusieurs années pour pouvoir effectuer les calculs nécessaires.

À mon avis, un conseiller perd également clairement face à l’IA en ce qui concerne la collecte et l’analyse des données de compte. Lors de l’analyse des produits financiers, le conseiller a encore un avantage tant qu’il n’y a pas de gamme de données accessible au public pour les fournisseurs d’assurance et de services financiers. Cependant, cela dépend davantage de la volont