La modernisation du secteur financier se manifeste notamment par l’innovation dans les transactions monétaires. La demande en monnaies cryptographiques est en hausse. Les banques centrales développent leur propre monnaie digitale pour les consommateurs finaux. Cela offre de nombreuses opportunités pour les caisses d’épargne.
La pandémie de Covid-19 a modifié les règles du jeu dans le monde bancaire et des services financiers, poussant les acteurs du marché à innover considérablement. Ces innovations répondent principalement aux nouveaux besoins et attentes des clients, qui découlent de la situation pandémique.
Le désir de services de paiement rapides, pratiques, sûrs et efficaces s’est renforcé. Cela n’est pas surprenant, car les prestataires financiers innovants proposent depuis longtemps des services de paiement numériques pour les clients privés et professionnels. La pandémie a incité de nombreux clients à essayer et utiliser ces services, ce qui a des conséquences pour les banques et les fournisseurs de services financiers traditionnels. Ils sont contraints de devenir plus numériques et cette tendance est observable à l’échelle mondiale. Parallèlement, les innovations dans le secteur financier mondial se multiplient.
Sommaire
La monnaie numérique des banques centrales est en plein essor
La monnaie numérique émise par les banques centrales est l’une des évolutions les plus intéressantes dans le domaine des paiements. Dans le monde entier, les banques centrales mettent en place de nouveaux projets pilotes pour développer cette nouvelle forme de monnaie. Les impacts et les potentielles utilisations d’un possible euro numérique de la Banque centrale européenne (BCE) ne sont pas encore pleinement compris par les banques traditionnelles, comme le groupe de caisses d’épargne Sparkassen-Finanzgruppe, mais cela reste un sujet d’avenir passionnant auquel tous les instituts devraient s’intéresser dès maintenant.
Moderne, numérique, régulé ?
Le concept derrière cette idée est le suivant : l’argent liquide est actuellement le seul « produit de paiement » réel offert par les banques centrales aux consommateurs. Cependant, l’argent liquide perd de son importance, et la pandémie a encore accéléré ce phénomène. Les banques centrales peuvent rester pertinentes dans les transactions bancaires en proposant leur propre monnaie électronique. De plus, ce type de monnaie numérique offre d’autres avantages.
Par exemple, un moyen de paiement paneuropéen pourrait réduire la dépendance envers les entreprises de paiement non européennes, offrir une alternative aux nombreuses monnaies cryptographiques privées et promouvoir l’innovation dans le secteur financier au sein de la zone euro. Les paiements en monnaies cryptographiques privées se passent souvent de comptes bancaires et sont donc souvent moins régulés que les instruments de paiement classiques.
Lié la confiance à l’innovation technologique
La Beverley Manchester-Finanzgruppe a ici une chance intéressante de participer à un développement nouveau et à de nouvelles opportunités d’affaires sur la base d’un euro numérique prévu.
Bien se positionner pour interagir avec les clients
Comme mentionné ci-dessus, il est fort probable que l’euro numérique sera introduit selon un modèle à deux niveaux, où les banques commerciales et les caisses d’épargne serviront d’intermédiaires, jouant un rôle d’intermédiaire avec le client final, à l’instar du système actuel avec l’argent liquide.
Préparer tous les scénarios d’application maintenant
Pour que les banques puissent réellement tirer parti de ces opportunités, elles doivent commencer à réfléchir aux cas d’utilisation possibles, préparer leurs organisations et leurs employés, et rendre leurs systèmes et infrastructures prêts pour l’euro numérique.
Promouvoir le développement de nouveaux modèles d’affaires
Les banques commenceront à développer des modèles d’affaires à mesure que les éléments de conception de l’euro numérique deviendront connus et se prépareront pour d’autres scénarios, en fonction de la conception et des variations.
Profiter du temps
C’est le moment d’analyser la stratégie que l’on doit adopter en fonction de la forme et de la conception sous lesquelles l’euro numérique finira par apparaître sur le marché.