Depuis ChatGPT et les reportages sensationnels qui y sont liés, l’intelligence artificielle est sur toutes les lèvres et concerne différents domaines de la société, y compris les possibilités offertes aux institutions financières.

Mais quelles sont les potentiels pour le secteur bancaire avec cette technologie? Et pourquoi les sujets à la mode tels que ChatGPT ne suffisent-ils pas à garantir la durabilité des projets d’IA? Les potentiels, les craintes et le sentiment de se retrouver en retard dans un domaine aussi important que l’IA sont étroitement liés dans le secteur bancaire.

En tant que partenaire de digitalisation du groupe financier coopératif, Atruvia se penche sur ces questions et aide les banques à exploiter les potentiels de l’IA.

Potentiels de l’IA pour les banques et leurs clients

Alors que l’IA peut être utilisée à différents endroits dans la banque, de nombreux cas d’utilisation sont axés sur les types de fonctionnalités de la vente et de la production bancaires dans le modèle des trois banques, et la banque de contrôle bénéficie également de potentiels énormes pour une gestion plus efficace et une réduction des risques grâce à l’utilisation de l’IA.

D’après une étude menée par PwC sur l’IA dans le secteur financier, la plupart des décideurs des banques voient les plus grands potentiels de l’IA dans trois domaines : l’efficacité et les économies de coûts, la personnalisation et l’amélioration de l’expérience client, et l’assurance de la conformité juridique et réglementaire.

Augmentation de l’efficacité et économies de coûts avec l’IA

Les leviers pour accroître l’efficacité et réaliser des économies de coûts sont omniprésents : de nombreux processus bancaires sont caractérisés par des données non structurées qui compliquent la digitalisation complète des processus.

Le processus de financement immobilier est actuellement très axé sur le papier, car de nombreux documents doivent être soumis, examinés, vérifiés et traités afin de prendre une décision de crédit bien fondée et conforme aux réglementations. La structure des documents est fortement hétérogène : alors que des justificatifs de salaire nécessaires ou un certificat de performance énergétique sont standardisés, des documents tels qu’un extrait de registre foncier ou une brochure immobilière sont souvent beaucoup plus difficiles à évaluer. L’examen manuel par les employés de la banque est fastidieux et sujet à des erreurs. L’intelligence artificielle peut réduire considérablement le temps nécessaire pour obtenir la confirmation de crédit : des données structurées sont extraites de manière ciblée à partir de documents non structurés, ce qui permet une automatisation partielle du processus. Cela augmente considérablement l’efficacité et réduit le travail manuel fastidieux du personnel, qui peut ainsi se concentrer sur l’évaluation globale de la situation avec leur expertise.

Cependant, l’IA n’est pas toujours la bonne réponse : une évaluation propre des coûts et avantages et une approche structurée pour la priorisation des cas d’utilisation pertinents dans le contexte global doivent être envisagées pour intégrer l’IA de manière judicieuse et la rendre durable. En tant que partenaire de digitalisation du groupe financier coopératif, Atruvia soutient les banques dans la sélection et l’évaluation des cas d’utilisation et permet une augmentation de l’efficacité des processus bancaires grâce à une fourniture centralisée d’IA.

Améliorer l’approche client avec l’IA

Les exigences des clients bancaires en matière de processus en temps réel sans heurts et d’options de self-service augmentent continuellement. L’IA peut également aider ici : des solutions de chatbot intelligentes dans le service client sur tous les canaux, qui traitent directement des cas de service simples dans le chat et transmettent des cas plus complexes à des collègues humains, rendent le service client plus rapide et plus flexible pour les clients et en même temps plus efficace pour les banques. Outre le développement et la fourniture de chatbots adaptés aux banques, Atruvia soutient également le traitement automatisé des e-mails entrants et des messages boîte aux lettres grâce à des modèles d’IA.

Gestion bancaire et intelligence artificielle

En plus des potentiels très importants pour l’efficacité et la satisfaction client dans l’utilisation de l’IA, les sujets de gestion bancaire bénéficient également considérablement de l’utilisation de l’IA : Atruvia utilise l’IA pour la détection de la fraude à différents endroits et développe les activités pour protéger les banques et leurs clients contre de nouveaux schémas de fraude de manière proactive. Les indicateurs de performance peuvent être mis en rapport grâce à l’IA et les domaines d’action potentiels peuvent être mis en évidence par des avertissements proactifs concernant les indicateurs et les tendances suspects.

Intégration globale de l’IA dans les banques

Les exemples donnent suffisamment de raisons de s’intéresser à l’intelligence artificielle dans le contexte bancaire. Malgré tous les potentiels et même si des développements tels que ChatGPT suggèrent une énorme amélioration de l’efficacité, l’IA est en fin de compte un travail ardu et comporte de nombreux coûts initiaux. Les cas d’utilisation et les problèmes pour l’utilisation de l’IA doivent être clairement définis et être harmonieux avec la méthode choisie, et doivent contribuer à des objectifs clairement définis. Les données doivent être disponibles en nombre suffisant, et l’introduction de l’IA ne doit pas se faire dans le vide.

Il est important d’impliquer tous les employés ainsi que les clients dans leur réalité de travail et de vie actuelle et de les accompagner dans de nouvelles façons de travailler et d’interagir. Les banques sont bien avisées de s’appuyer sur des prestataires de services fiables, qui peuvent les assister avec leur expérience acquise grâce à des projets d’IA réussis sur l’évaluation et la mise en œuvre d’idées dans leur ensemble, tout en aidant à élargir et à promouvoir de manière orientée vers les objectifs de l’entreprise l’utilisation de l’IA dans toute l’organisation.

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