Dans le cadre de l’Open Finance, le transfert de données clients et financières à travers le marché devient la norme. Les produits et services financiers doivent être simplifiés et modularisés. Quatre facteurs d’innovation jouent un rôle particulièrement important.
L’Open Finance représente un enjeu pertinent et passionnant pour les banques, notamment comme prochaine étape après l’Open Banking. Non seulement cela donnera un coup d’accélérateur supplémentaire à la digitalisation et à l’automatisation, mais cela mettra aussi davantage l’accent sur l’orientation client. Les banques et autres participants au marché vont devoir adapter ou repenser leurs stratégies de service et leur gamme de produits.
Alors que pour l’Open Banking, un cadre juridique existe déjà avec la directive européenne PSD2 (Payment Service Directive 2), l’Open Finance, qui est une extension logique de cette directive, n’est pas encore réglementé. En complément des données relatives aux paiements, l’approche de l’Open Finance permettrait également d’échanger des données de dépôt et d’assurance entre les participants au marché.
Sommaire
4 facteurs d’innovation pour l’Open Finance
Pour développer efficacement des produits et services d’Open Finance, il est important de comprendre les facteurs d’innovation clés.
Ces facteurs sont :
- Les données,
- La faisabilité technique,
- La fragmentation, et
- La commodité.
Facteur 1 : Données
Le premier aspect est la possession des données, qui appartient en principe au client. Autrement dit, comme pour l’Open Banking, le client peut fournir à tout moment l’ensemble ou une partie de ses données bancaires à tout prestataire de services, que ce soit une assurance, une application d’optimisation de budget ménage ou un conseiller fiscal ou un robot fiscal.
Facteur 2 : Faisabilité technique
Le deuxième aspect est la faisabilité technique. Même si le chemin des banques vers le cloud a été et reste long en raison de la conformité, des exigences réglementaires et de la mise en œuvre technique, elles gèrent déjà une part significative de leurs applications et de leurs données dans le cloud.
Facteur 3 : Fragmentation
Le troisième aspect est légèrement plus complexe et abstrait. Tout comme nous avons aidé et continuons d’aider les entreprises et les banques à reformuler leurs stratégies de service, nous constatons une fragmentation croissante et une différenciation des services ou produits complexes en incréments de la chaîne de valeur.
Facteur 4 : Commodité
Le quatrième et dernier aspect est le plus important. Si nous avons appris quelque chose au cours des 15 dernières années, c’est que la commodité est roi. La vente, le marché, les parts de marché ou le succès semblent être fortement liés à la facilité avec laquelle les clients peuvent utiliser des produits ou des services.
Simplification, modularisation et innovation des produits comme conditions préalables
Ces quatre facteurs d’innovation stratégiques de l’Open Finance conduisent à la nécessité de simplifier les produits et les services. Les clients voudront utiliser de nouveaux services et produits individualisés en dehors de la banque. Cette utilisation sera probablement souvent spontanée et immédiate.
Les produits et services doivent donc être composés de modules ou d’incréments de la chaîne de valeur simples, compréhensibles et détachables pour les rendre accessibles et utilisables pour les clients ou les intégrateurs.
La simplification, la modularisation et l’innovation des produits sont donc des conditions préalables essentielles pour une stratégie d’Open Finance réussie. Il reste à voir quand l’Open Finance deviendra le statu quo dans l’industrie financière. Il est cependant certain que le marché et les clients sont déjà sur la bonne voie.
L’auteur est partenaire chez BearingPoint dans le domaine de la banque et des marchés de capitaux. Il dirige opérationnellement les équipes dans le domaine d’optimisation des processus et de la conception de processus, avec un accent sur l’automatisation, les outils de flux de travail et l’externalisation.