L’année 2023 a présenté de nombreux défis pour les banques privées. Il est prévu que les conditions difficiles se poursuivront en 2024. Quatre tendances doivent être particulièrement prises en compte.
Les conflits géopolitiques existants et nouveaux ont influencé les événements sur les marchés financiers. En même temps, le retournement des taux d’intérêt attendu par les banques centrales est resté un thème central. Ils ont tenté d’anticiper les impacts potentiels sur la croissance et les investissements. Ces défis vont sans doute se prolonger en 2024 et constituer le cadre de notre activité.
Les banques privées doivent se préparer à accompagner leurs clients à travers ces périodes exigeantes et en évolution rapide. Elles peuvent bien sûr s’appuyer sur des valeurs traditionnelles des banques privées, mais elles auront plus que jamais le devoir de fournir de nouvelles réponses à de nouvelles questions. La nécessité d’encourager l’innovation et d’ajuster la stratégie reste forte, et la résilience des banques sera mise à l’épreuve.
Dans ce contexte, les banques privées devraient se concentrer sur les tendances suivantes :
- Intelligence Artificielle,
- Cybersécurité,
- Transparence des données et prévention du greenwashing,
- Bien-être des employés post-COVID.
Sommaire
1. Intelligence Artificielle
L’intégration des systèmes IA dans le paysage bancaire avance rapidement. La question de savoir comment l’IA peut contribuer aux processus et augmenter ainsi la productivité sera posée. Je suis convaincu que nous verrons également l’émergence des systèmes IA dans la gestion de patrimoine en 2024.
Le rôle de l’analyse des risques est à souligner dans ce contexte. Les systèmes IA peuvent traiter les données plus rapidement et plus précisément que les êtres humains. Ils peuvent identifier des modèles et des tendances dans le comportement des clients qui sont moins visibles pour nous, les êtres humains. Un autre domaine d’application est l’automatisation des tâches de routine comme les transactions et le service client. Cela économise non seulement du temps, mais réduit aussi les coûts.
2. Cybersécurité
Les progrès de l’IA ouvrent de nouvelles voies, mais entraînent également de nouvelles menaces en matière de cybersécurité. Il est étonnant de voir combien les attaquants peuvent facilement falsifier les voix ou les textes pour faire des offres frauduleuses ou lancer des attaques de phishing. Les clients fortunés sont sans doute une cible pour ces attaquants. En tant que banques privées, nous avons la responsabilité de protéger nos clients et leurs actifs de manière particulière. Il est donc essentiel que nous investissions davantage dans des stratégies et des systèmes de cybersécurité solides et que nous les développions en continu.
3. Transparence des données et prévention du greenwashing
Au cours des derniers mois, la discussion autour de l’ESG a été largement dominée par les critiques de la réglementation existante. À partir de 2024, les banques déclareront le ratio d’actifs verts comme indicateur clé. Cela devrait quantifier la part durable de l’actif et ainsi décrire le profil de durabilité d’une banque.
4. Bien-être des employés post-COVID
La pandémie de COVID-19 a ouvert les yeux de nombreuses entreprises sur le bien-être de leurs employés – une tendance qui se poursuivra également en 2024. Je crois fermement que les entreprises prendront davantage de mesures pour promouvoir la santé physique et mentale de leurs employés. Cela signifie que des horaires de travail flexibles, un soutien supplémentaire pour la santé mentale et des initiatives de bien-être spécifiques pour les employés seront de plus en plus au centre des préoccupations.
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